قبل از سرمایه گذاری پول خود ، احتمالاً تعجب می کنید که چقدر می خواهید درآمد کسب کنید. این به عنوان نرخ بازده یا بازده سرمایه گذاری شناخته می شود. نرخ بازده به عنوان درصدی از کل مبلغی که سرمایه گذاری کرده اید بیان می شود. اگر 1000 دلار سرمایه گذاری کرده و سرمایه گذاری اصلی خود را به علاوه 100 دلار اضافی به سود خود برگردانید ، بازده 10 درصدی کسب کرده اید.
با این حال ، اعداد همیشه داستان کامل را نمی گویند. همچنین باید در مورد اینکه چه مدت قصد دارید پول را سرمایه گذاری کنید ، نحوه انجام گزینه های سرمایه گذاری شما از لحاظ تاریخی و چگونگی تأثیر تورم بر خط پایین شما فکر کنید.
بازده کلیدی آمار سرمایه گذاری
وقتی می خواهید بهترین بازده سرمایه گذاری را بدست آورید ، به احتمال زیاد شروع به شانه کردن داده ها می کنید. یک مکان خوب برای شروع ، نگاهی به دهه گذشته بازده برخی از رایج ترین سرمایه گذاری ها است:
- میانگین بازده سالانه سهام: 13. 8 درصد
- میانگین بازده سالانه سهام بین المللی: 5. 8 درصد
- میانگین بازده سالانه اوراق قرضه: 1. 6 درصد
- میانگین بازده سالانه طلا: 0. 8 درصد
- میانگین بازده سالانه املاک و مستغلات: 8. 8 درصد
- میانگین بازده سالانه CD های 1 ساله: 0. 38 درصد
داده های نرخ CD از میانگین های داخلی بانک داخلی است.
بازده خوب سرمایه گذاری چیست؟
هیچ پاسخ ساده ای برای تعریف بازده خوب سرمایه گذاری وجود ندارد. شما نیاز به زمینه دیگری در مورد ریسکی که با سرمایه گذاری و میزان زمانی که برای به دست آوردن پاداش لازم دارید ، نیاز دارید.
بیایید بگوییم که شما نیاز به سوار شدن به فرودگاه دارید. 30 دقیقه با هتل فاصله دارد ، و شما کمی عقب مانده است. یکی از دوستان قول می دهد شما را در 15 دقیقه به آنجا برساند ، اما این سواری شامل رانندگی 100 مایل در ساعت ، اجرای چراغ های قرمز ، سوار شدن به داخل و خارج از ترافیک است ، در حالی که از زندگی شما می ترسید. آیا این "بازگشت" 15 دقیقه از زمان شما واقعاً ارزش سوار شدن با رنگ سفید را دارد که با خطرات تصادف و آسیب دیدگی همراه بود؟احتمالا نه.
اکنون ، در مورد یک مثال مالی واقعی فکر کنید: بازده 2 درصدی. این ممکن است چشمگیر به نظر نرسد ، اما بیایید بگوییم که شما 2 درصد در یک حساب پس انداز با بازده فدرال و با بازده بالا به دست آورده اید. در این حالت ، این یک بازگشت بسیار خوب است زیرا شما مجبور نیستید هیچ خطری را بپذیرید. اگر این رقم 2 درصدی پس از گذراندن سال گذشته پس از انجمن های Reddit برای تعقیب آخرین سهام Meme ، به نظر برسد ، بازگشت شما چندان خوب به نظر نمی رسد. شما مجبور بودید خطر زیادی را بپذیرید در حالی که احتمالاً خواب زیادی را در طول هر نوسان ارزیابی بزرگ از دست می دهید.
سرمایه گذاری های بلند مدت در مقابل کوتاه مدت
وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، "زمان پول پول" در Adage درست است: هرچه پول خود را سرمایه گذاری کنید ، بیشتر باید انتظار داشته باشید که درآمد کسب کنید. سرمایه گذاری های بلند مدت-ایده آل برای بازنشستگی و ثروت-بازده بالاتری را ارائه می دهد اما شما باید با فراز و نشیب های آنها مقابله کنید ، در حالی که سرمایه گذاری های کوتاه مدت-بهترین نیازهای فوری مانند صندوق اضطراری یا پیش پرداخت برای یک خانه-بهترین نیازهابه طور معمول با نرخ متوسط بازده کمتر ایمن تر هستند.
نمونه های سرمایه گذاری بلند مدت
- سهام: از IPO های اخیر تا سهام تراشه های آبی ، سرمایه گذاری در سهام این فرصت را به شما می دهد تا پاداش رشد یک شرکت را به دست آورید. به خاطر داشته باشید که شما همچنین باید ضررهای شرکت را در زمان های سخت و گزارش های سه ماهه بد تحمل کنید.
- املاک و مستغلات: چه شما در حال خرید خانه ای برای زندگی در آن هستید یا یک ملک دیگر را برای اجاره خریداری می کنید ، املاک و مستغلات می تواند یک سرمایه گذاری جذاب بلند مدت باشد. قیمت مسکن با گذشت زمان افزایش می یابد ، هرچند که از چرخه های رونق و رونق مصون نیستند.
- صندوق های تاریخ هدف: به طور مناسب ، این وجوه در ترکیبی از کلاس های دارایی (سهام ، اوراق قرضه و سایر فرصت ها) با تاریخ پایان مشخص سرمایه گذاری می کنند و مشخصات ریسک خود را به طور خودکار با نزدیک شدن تاریخ هدف تنظیم می کنند. اینها به ویژه برای هدف بلند مدت بازنشستگی مناسب هستند.
نمونه های سرمایه گذاری کوتاه مدت
- حساب های پس انداز: قرار دادن پول در یک حساب پس انداز نیز می تواند با بهره اضافی پرداخت کند. شما از آنجا که توانایی برداشت وجوه را در هر زمان و از حمایت از بیمه FDIC دارید ، چیزهای زیادی نخواهید داشت ، اما برخی از بانک های آنلاین نرخ های بالاتر از حد متوسط را پرداخت می کنند.
- گواهی سپرده ها: CD های سنتی از کمترین سرمایه گذاری در معرض خطر هستند. با توافق برای نگه داشتن پول خود برای مدت زمان مشخص (به عنوان مثال 6 ماه یا 18 ماه) ، یک بانک یا اتحادیه اعتباری نرخ بهره کمی بالاتر از آنچه می توانید در یک حساب پس انداز دریافت کنید ، پرداخت می کند.
- T-Bills: وزارت خزانه داری ایالات متحده برای کمک به تأمین مالی نیازهای هزینه دولت ، اوراق قرضه صادر می کند ، و T-L-Lists کوتاهترین زمان بلوغ را دارد: به اندازه چهار هفته و تا یک سال.
اگر سرمایه گذاری شما پایین تر از حد متوسط باشد ، چه می شود؟
اگر سرمایه گذاری های شما از انتظارات کم می شود ، یک قانون اساسی را رعایت کنید: وحشت نکنید. یک سال ممکن است بورس سهام 14 درصد رشد داشته باشد. دو سال بعد ، ممکن است بیش از 35 درصد کاهش یابد (همانطور که در سال 2008 بود). کسب میانگین به معنای گرفتن خوب با بد ، ترک پول خود را سرمایه گذاری کرده و همه توزیع ها را دوباره سرمایه گذاری می کنید - حتی اگر شاخص تحت تأثیر باشد.
سهام ، املاک و مستغلات و سایر سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر می توانند بازده منفی را در بازه های زمانی کوتاه ایجاد کنند. با این حال ، طی دوره های طولانی تر ، این سرمایه گذاری ها می توانند زمین از دست رفته را تشکیل دهند و بازده بالاتری را برای سرمایه گذاری ایجاد کنند که در وهله اول توجه شما را به خود جلب کرده است.
درک تأثیر تورم در بازگشت شما
شما همچنین باید به نرخ تورم توجه زیادی کنید تا تصویری واقعی از آنچه در واقع سرمایه گذاری شما می تواند خریداری کند ، بدست آورید. اگر در مدت زمانی که تورم 5 درصد افزایش یافته است ، بازده 5 درصدی سرمایه گذاری کسب کرده اید ، پس از تورم یا واقعی ، بازده سرمایه گذاری صفر است.
سرمایه گذاری های نقدی اغلب از بین می روند ، یا در بهترین حالت ، با تورم همگام می شوند. اگر تمام پول خود را در سی دی و حساب پس انداز برای چندین دهه نگه دارید ، میزان پول در حساب شما افزایش می یابد ، اما قدرت خرید آن پول احتمالاً کاهش می یابد. بنابراین ، برای اهداف سرمایه گذاری بلند مدت مانند بازنشستگی ، تخصیص سنگین به سهام-به ویژه در بخش اولیه حرفه ای شما-روشی آزمایش شده برای پیشی گرفتن از تورم و ایجاد ثروت است. و در مواقعی که تورم حتی داغ تر می شود ، مهم است که بهترین سرمایه گذاری ها را برای محافظت از آن قدرت خرید کاهش دهید.
خط پایین
"ROI خوب چیست؟"پاسخ یک اندازه متناسب با همه وجود ندارد. برای درک دقیق چگونگی بازگشت شما ، باید یک تصویر جامع از برآمدگی ها و خطرات در طول مسیر داشته باشید. و به یاد داشته باشید که وقتی در مورد سرمایه گذاری صحبت می کنید ، این بدان معنی است که شما به تصویر بزرگ و تمام امکانات بلند مدت در مقابل خود نگاه می کنید-بر اساس آخرین اخبار و حرکات بازار تجارت نکنید. با متنوع سازی نمونه کارها خود در دارایی های مختلف و نگه داشتن آن دارایی ها در دوره های پریشانی ، می توانید بر اساس خطرات مورد نظر خود ، بازده سرمایه گذاری خود را بهینه کنید.
