انواع سرمایه گذاری — صندوق های سرمایه گذاری مشترک

صندوق یک شرکت سرمایه گذاری است که استخر پول از بسیاری از سرمایه گذاران و سرمایه گذاری منابع ترکیبی در یک مجموعه واحد از اوراق بهادار است که ممکن است شامل سهام است, اوراق قرضه, اوراق بهادار دیگر و پول نقد و پول نقد جایگزین, مانند صورتحساب خزانه داری, گواهی سپرده (سی دی) و وجوه بازار پول. با توجه به اهداف سرمایه گذاری اعلام شده در دفترچه صندوق به صورت حرفه ای مدیریت می شود. سپس یک سرمایه گذار صاحب سهام صندوق سرمایه گذاری مشترک است و نه اوراق بهادار فردی که صندوق در اختیار دارد.

صندوق های متقابل توسط دفترچه تنها به فروش می رسد. دفترچه یک سند حقوقی است که شامل اطلاعات در مورد اهداف سرمایه گذاری صندوق و یا اهداف, استراتژی های اصلی برای دستیابی به این اهداف, خطرات اصلی سرمایه گذاری در صندوق, هزینه, اتهامات و هزینه, عملکرد گذشته و سایر اطلاعات مهم شما باید قبل از سرمایه گذاری در نظر.

چگونه کار می کنند

صندوق های سرمایه گذاری مشترک به طور کلی تنوع گسترده ای را در بین طبقات مختلف دارایی ایجاد می کنند. برخی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک مانند تاریخ هدف یا وجوه تخصیص دارایی در صندوق های دیگر سرمایه گذاری می کنند. این نوع از صندوق های متقابل تنوع در سراسر صدها یا حتی هزاران نفر از اوراق بهادار.

متنوع سازی یک استراتژی سرمایه گذاری است که برای مدیریت ریسک استفاده می شود. با گسترش سرمایه گذاری خود را در سراسر دارایی های مختلف, بخش های صنعت و انواع سرمایه گذاری, این صندوق به دنبال کاهش خطر از هر گونه سرمایه گذاری یک. اگرچه تنوع می تواند به مدیریت ریسک کمک کند اما نمی تواند سود را تضمین کند یا در برابر ضرر محافظت کند.

انواع:

به طور کلی, صندوق های متقابل به سه دسته گسترده تقسیم می شوند: حقوق صاحبان سهام, درامد ثابت (اوراق قرضه), و بازار پول. بودجه محبوب در این دسته بندی ها عبارتند از: تاریخ هدف, تخصیص دارایی, جهانی / بین المللی, و تخصص.

ترین را می توان از طریق یک حساب کارگزاری خریداری. شما همچنین می توانید خرید وجوه متقابل به طور مستقیم از شرکت صندوق و یا از طریق طرح بازنشستگی محل کار مانند 401(ک) 403(ب) یا طرح 457.

مزایا و معایب

هنگامی که شما خرید هر گونه سرمایه گذاری, مهم است به درک هر دو مزایا و معایب. در مورد صندوق های سرمایه گذاری مشترک شامل موارد زیر است:

مزایا

• کاهش خطر از طریق تنوع . یک سبد متنوع این پتانسیل را دارد که از طریق کاهش نوسانات نسبت به سرمایه گذاری در کلاس های دارایی فردی بازده سازگارتری داشته باشد. صندوق های متقابل حرفه ای مدیریت اوراق بهادار است که به طور کلی تنوع گسترده در تلاش برای گسترش خطر در سراسر تعداد زیادی از اوراق بهادار, کلاس های دارایی های مختلف, بخش, صنایع, و سبک های سرمایه گذاری.
• مدیریت حرفه ای . صندوق های متقابل حرفه ای مدیریت, که به معنی یک مدیر صندوق انتخاب سرمایه گذاری صندوق, نظارت بر عملکرد, و توازن مجدد در صورت لزوم.
• سهولت سرمایه گذاری مجدد . صندوق های سرمایه گذاری مشترک به شما این امکان را می دهند که به طور خودکار هر توزیع سود سرمایه یا سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کنید. گزینه سرمایه گذاری مجدد سود یا سود پایه ای را فراهم می کند که سود می تواند جمع شود و در نتیجه پتانسیل ایجاد سود بیشتر در سرمایه گذاری شما را فراهم می کند.
• راحتی . صندوق های سرمایه گذاری مشترک رایج هستند و به طور کلی می توانند با سرمایه گذاری اولیه کم خریداری شوند. شما می توانید سهام خود را در هر زمان بازار در صندوق فعلی ارزش خالص دارایی (علامت) باز است که معمولا در 4:00 بعد از ظهر زمان شرقی و یا پس از بورس اوراق بهادار نیویورک بسته می شود تنظیم شده است به فروش برساند.

معایب

• بدون بازگشت تضمین شده . صندوق های سرمایه گذاری مشترک نمی توانند بازده را تضمین کنند. سهام خود را هنگامی که به فروش می رسد ممکن است ارزش بیشتر یا کمتر از هزینه اصلی خود را. همچنین صندوق های سرمایه گذاری مشترک توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر سازمان دولتی دیگر تضمین یا صادر نمی شوند. بر خلاف سپرده های بانکی, که توسط بانک مرکزی تا محدودیت های قابل اجرا بیمه, صندوق های متقابل هیچ تضمینی وجود ندارد.
• ریسک بازار . صندوق های سرمایه گذاری مشترک در معرض خطر بازار هستند. اوراق بهادار موجود در صندوق ممکن است در پاسخ به شرایط عمومی اقتصادی و بازار و درک سرمایه گذاران نوسان داشته باشد. برخی از وجوه ممکن است نوسانات بیشتری را نسبت به دیگران تجربه کنند. این مهم است که به درک سطح صندوق از نوسانات و تحمل خود را برای نوسانات بازار قبل از سرمایه گذاری.
• برخی نسبت هزینه و هزینه بالایی دارند . برخی از صندوق های سرمایه گذاری دارای نسبت هزینه هایی هستند که بسیاری از کارشناسان هزینه های تبلیغاتی و هزینه های فروش را بالا می دانند. همچنین ممکن است هزینه های معامله را پرداخت کنید که شامل هزینه های کمیسیون و سایر هزینه های فروش است.
• عدم کنترل . چون شما انتخاب نمی سرمایه گذاری در صندوق شما نفوذ بیش از اوراق بهادار که مدیر صندوق خرید و فروش ندارد. شما همچنین نمی توانید زمان یا سطح سود سرمایه را انتخاب کنید, در صورت وجود, صندوق متوجه خواهد شد.

راه هایی برای کمک به مدیریت ریسک

بدانید که متعلق به چه چیزی هستید . خواندن دفترچه صندوق یک راه خوب برای یادگیری در مورد صندوق اهداف و هزینه های خود است. شما همچنین می توانید مشاوران ولز فارگو صندوق غربال ابزار به تحقیق وجوه متقابل استفاده کنید.

به اخبار بازار اعتماد نکنید . در حالی که ممکن است وسوسه انگیز برای خرید یک صندوق شما چیزهای خوب در مورد شنیده ام, سعی کنید برای جلوگیری از خرید یک صندوق صرفا بر اساس عملکرد گذشته. به خاطر داشته باشید که بازارها چرخه ای هستند — این بدان معناست که بالا می روند, اوج, و دوباره پایین می روند. خرید یا فروش سرمایه گذاری پس از اخبار بازار ممکن است شما را یک قدم از بازارها عقب بیندازد.

یک برنامه سرمایه گذاری با دقت در نظر گرفته شده برای سرمایه گذاری بلند مدت و بر اساس استراتژی تخصیص دارایی هدف شما می تواند به شما در رسیدن به اهداف بلند مدت کمک کند. استراتژی تخصیص دارایی یک استراتژی سرمایه گذاری است که به دنبال تعادل ریسک و پاداش با تقسیم پول خود را در میان دسته دارایی های مختلف است, مانند سهام, اوراق قرضه, و پول نقد. استراتژی تخصیص دارایی توصیه می شود خود را در هدف سرمایه گذاری فردی خود را بر اساس, قاب زمان, و تحمل ریسک. تخصیص دارایی نمی تواند خطر نوسان قیمت ها و بازده نامشخص را از بین ببرد و سود را تضمین نمی کند و در برابر ضرر در بازارهای رو به زوال محافظت نمی کند.

هزینه ها را درک کنید . توجه نزدیک به صندوق سالانه هزینه های عملیاتی صندوق, (همچنین به عنوان شناخته شده نسبت هزینه های خود را) در هنگام انتخاب یک صندوق, به عنوان صندوق هزینه نسبت به طور گسترده ای متفاوت است. عامل صندوق متقابل شامل هزینه های است که چرا هر صندوق به اتهام نسبت هزینه. نسبت هزینه صندوق شامل مدیریت صندوق, بازار یابی, و هزینه های توزیع, و همچنین هزینه های دیگر مانند خدمات اداری که به عنوان یک درصد اعلام, و از دارایی های صندوق کسر سالانه, صرف نظر از عملکرد صندوق.

هزینه های عملیاتی یک صندوق گاهی اوقات می تواند مقدار زیادی از بازده صندوق را در طول زمان بگیرد. در دفترچه صندوق کلیه هزینه ها و هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری در صندوق ذکر شده است. سرمایه گذاران می توانند از وب سایت هایی مانند Morningstar. com برای دیدن اینکه چگونه هزینه های یک صندوق با سایر صندوق ها در همان گروه مورنینگ استار مقایسه می شود. سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (فینرا) یک تجزیه و تحلیل صندوق با اطلاعات و تجزیه و تحلیل در بیش از 18,000 صندوق های متقابل.

نظارت بر عملکرد خود را . اگر شما تنوع نمونه کارها خود را با استفاده از سهام فردی و اوراق قرضه, اطمینان حاصل شود شما به طور معمول نظارت بر عملکرد, قیمت گذاری, و اعتبار هر یک از سرمایه گذاری. سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک مانند صندوق تاریخ هدف یا صندوق تخصیص دارایی می تواند در وقت شما صرفه جویی کند و به شما کمک کند تا در مسیر رسیدن به هدف خود باشید.

صندوق تاریخ هدف صندوق متقابل است که سرمایه گذاری در دیگر صندوق های متقابل به جای سهام فردی و اوراق قرضه با هدف سال بازنشستگی در ذهن است. با این نوع صندوق سرمایه گذاری صندوق محافظه کارانه تر به عنوان "هدف سال بازنشستگی" روش که به طور کلی به معنی صندوق سرمایه گذاری بیشتر در اوراق قرضه و پول نقد از سهام تبدیل شده است.

یک صندوق تخصیص دارایی یک صندوق متقابل است که سرمایه گذاری در دیگر صندوق های متقابل به جای سهام فردی است, اوراق قرضه و پول نقد است که به دنبال حفظ تخصیص خاص در دسته دارایی های اولیه از طریق سرمایه گذاری خود را در صندوق های اساسی بر اساس یک هدف سرمایه گذاری مجموعه.

ملاحظات ریسک:

همه سرمایه گذاری ها شامل درجاتی از ریسک است, خواه با نوسانات بازار همراه باشد, قدرت خرید یا یک امنیت خاص. هیچ تضمینی وجود ندارد که هر استراتژی سرمایه گذاری موفق خواهد بود یا یک صندوق به اهداف سرمایه گذاری خود برسد. سرمایه گذاری در صندوق های متقابل شامل خطر, از جمله از دست دادن احتمالی اصلی. سرمایه گذاری در صندوق نوسان خواهد شد و سهام هنگامی که به فروش می رسد ممکن است ارزش بیشتر یا کمتر از هزینه اصلی خود را. هر صندوق به خطرات خاص خود را دارد که در دفترچه دقیق است. قبل از سرمایه گذاری, شما باید دفترچه برای شرح کامل از اهداف سرمایه گذاری به عنوان خوانده شده, خطرات, اتهامات و هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری در یک صندوق خاص.

وجوه تخصیص دارایی مشمول خطرات صندوق های اساسی سرمایه گذاری می شوند. این وجوه نیز به طور غیر مستقیم به هزینه های صندوق اساسی و همچنین هزینه های نمونه کارها و هزینه های این نوع سرمایه گذاری ممکن است بالاتر از یک صندوق متقابل است که تنها در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری.

وجوه تاریخ هدف در معرض خطرات مرتبط با وجوه اساسی است که سرمایه گذاری می کنند. این خطرات با گذشت زمان تغییر می کنند زیرا استراتژی تخصیص دارایی صندوق با نزدیک شدن به تاریخ هدف خود تنظیم می شود. هیچ تضمینی وجود ندارد که هر صندوق تاریخ هدف به هدف سرمایه گذاری خود برسد. ارزش اصلی سرمایه گذاری در صندوق تاریخ هدف در هر زمان از جمله در تاریخ هدف تضمین نمی شود. بیشتر صندوق های تاریخ هدف در ترکیبی از سرمایه گذاری می کنند حقوق صاحبان سهام, درامد ثابت و صندوق های کوتاه مدت و هزینه این نوع سرمایه گذاری ممکن است بیشتر از صندوق سرمایه گذاری مشترک باشد که فقط در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند.

سرمایه گذاری بین المللی مستلزم خطرات خاص مانند ارز, سیاسی, اقتصادی, و خطرات بازار. این خطرات در بازارهای نوظهور افزایش می یابد. صندوق های تخصصی به دلیل تمرکز محدود ممکن است نوسانات بیشتری نسبت به سایر وجوه داشته باشند.

ولز فارگو می تواند به شما کمک کند تا در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید یا با یک متخصص سرمایه گذاری شریک شوید.