تعریف سود ساده: چه کسی سود می برد، با فرمول و مثال

آدام هیز، دکترای CFA، یک نویسنده مالی با بیش از 15 سال تجربه در وال استریت به عنوان معامله گر مشتقات است. آدام علاوه بر تخصص گسترده اش در تجارت مشتقه، در اقتصاد و امور مالی رفتاری متخصص است. آدام فوق لیسانس خود را در اقتصاد از مدرسه جدید تحقیقات اجتماعی و دکترای خود را دریافت کرد. از دانشگاه ویسکانسین مدیسون در جامعه شناسی. او دارای منشور CFA و همچنین دارای مجوزهای سری 7، 55 و 63 FINRA است. او در حال حاضر در دانشگاه عبری اورشلیم به تحقیق و تدریس جامعه شناسی اقتصادی و مطالعات اجتماعی مالی می پردازد.

Somer G. Anderson CPA، دکترای حسابداری، و یک استاد حسابداری و مالی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و مالی کار کرده است. تخصص او طیف گسترده ای از حوزه های حسابداری، امور مالی شرکت، مالیات، وام دهی و امور مالی شخصی را پوشش می دهد.

سوزان یک محقق، نویسنده و حقیقت‌سنجی است. او دارای مدرک لیسانس علوم در امور مالی از دانشگاه ایالتی بریج واتر است و روی محتوای چاپی برای صاحبان مشاغل، برندهای ملی و نشریات بزرگ کار کرده است.

اینوستوپدیا/نیز ریاض

سود ساده چیست؟

بهره ساده روشی سریع و آسان برای محاسبه سود وام است. سود ساده با ضرب نرخ بهره روزانه در اصل پول در تعداد روزهایی که بین پرداخت ها می گذرد تعیین می شود.

این نوع سود معمولاً برای وام های خودرو یا وام های کوتاه مدت اعمال می شود، اگرچه برخی از وام های مسکن از این روش محاسبه استفاده می کنند.

خوراکی های کلیدی

• سود ساده با ضرب نرخ بهره روزانه در اصل، در تعداد روزهایی که بین پرداخت ها می گذرد، محاسبه می شود.
• سود ساده به نفع مصرف کنندگانی است که وام های خود را به موقع یا در اوایل هر ماه پرداخت می کنند.
• وام های خودرو و وام های شخصی کوتاه مدت معمولا وام های با بهره ساده هستند.

درک علاقه ساده

درک علاقه ساده

بهره هزینه قرض گرفتن پول است. معمولاً به صورت درصد بیان می شود، مبلغی معادل کارمزد یا هزینه اضافی است که وام گیرنده برای مبلغ تأمین شده به وام دهنده می پردازد.

هنگامی که شما یک وام با بهره ساده را پرداخت می کنید، پرداخت ابتدا به سود آن ماه می رود و مابقی به سمت اصل سرمایه می رود. سود هر ماه به طور کامل پرداخت می شود بنابراین هرگز تعلق نمی گیرد. در مقابل، بهره مرکب مقداری از سود ماهانه را به وام اضافه می کند. در هر ماه بعدی، به سود قدیمی سود جدیدی می پردازید.

برای درک اینکه چقدر علاقه ساده کار می کند ، یک وام خودرو را در نظر بگیرید که دارای مانده اصلی 15000 دلار و نرخ سود سالانه 5 ٪ ساده است. اگر پرداخت شما در تاریخ 1 ماه مه انجام شده است و شما آن را دقیقاً در تاریخ موعد پرداخت می کنید ، شرکت دارایی علاقه شما را در 30 روز در ماه آوریل محاسبه می کند. علاقه شما به مدت 30 روز در این سناریو 61. 64 دلار است. با این حال ، اگر در تاریخ 21 آوریل پرداخت را پرداخت کنید ، شرکت دارایی تنها 20 روز در ماه آوریل را به شما پرداخت می کند و پرداخت بهره خود را به 41. 09 دلار کاهش می دهد ، پس انداز 20 دلار.

فرمول و مثال علاقه ساده

فرمول علاقه ساده بسیار زیبا ، خوب ، ساده است. به نظر می رسد این:

به طور کلی ، سود ساده پرداخت شده یا دریافت شده در مدت معینی ، درصد مشخصی از مبلغ اصلی که وام گرفته شده یا وام گرفته شده است. به عنوان مثال ، می گویند یک دانش آموز وام با علاقه ساده را برای پرداخت یک سال شهریه کالج دریافت می کند که 18000 دلار هزینه دارد و نرخ بهره سالانه وام 6 ٪ است. دانش آموز وام را بیش از سه سال بازپرداخت می کند. میزان سود ساده پرداخت شده:

و کل مبلغ پرداخت شده:

چه کسی از یک وام بهره ساده سود می برد؟

از آنجا که علاقه ساده اغلب به صورت روزانه محاسبه می شود ، بیشتر به نفع مصرف کننده هایی است که صورتحساب یا وام خود را به موقع یا اوایل هر ماه پرداخت می کنند.

تحت سناریوی وام دانشجویی در بالا ، اگر در تاریخ 1 ماه مه 300 دلار پرداخت کنید ، 238. 36 دلار به سمت مدیر می رود. اگر همان پرداخت را در تاریخ 20 آوریل ارسال کرده اید ، 258. 91 دلار به سمت مدیر می رود. اگر می توانید هر ماه زودتر پرداخت کنید ، مانده اصلی شما سریعتر کاهش می یابد و وام را زودتر از برآورد اصلی پرداخت می کنید.

برعکس ، اگر وام را دیر پرداخت کنید ، بیشتر پرداخت شما به سمت بهره می رود تا اینکه به موقع پرداخت کنید. با استفاده از همان مثال وام خودرو ، اگر پرداخت شما در تاریخ 1 ماه مه انجام شود و آن را در تاریخ 16 ماه مه انجام دهید ، 45 روز بهره را با هزینه 92. 46 دلار دریافت می کنید. این بدان معناست که فقط 207. 54 دلار از 300 دلار پرداخت شما به سمت مدیر می رود. اگر به طور مداوم در طول عمر وام بپردازید ، پرداخت نهایی شما از برآورد اصلی بزرگتر خواهد بود زیرا شما با نرخ مورد انتظار اصلی را پرداخت نکرده اید.

چه نوع وام از علاقه ساده استفاده می کند؟

علاقه ساده معمولاً در مورد وام های اتومبیل یا وام های شخصی کوتاه مدت اعمال می شود. در ایالات متحده آمریکا ، بیشتر وام های مربوط به برنامه استهلاک نیز وام های بهره ساده ای هستند ، اگرچه مطمئناً می توانند مانند علاقه های مرکب باشند.

احساس ترکیب از پرداختهای اصلی مختلف ناشی می شود - یعنی درصد پرداخت وام شما که در واقع به سمت وام می رود ، نه بهره. علاقه مرکب نیست ؛پرداخت های اصلی انجام می دهند. پرداخت اصلی 1000 دلاری باعث صرفه جویی در بهره از 1000 دلار می شود و منجر به پرداخت اصلی بالاتر در سال آینده و سال بعد و غیره می شود. اگر اجازه نمی دهید پرداخت های اصلی مانند وام فقط بهره (صفر پرداخت اصلی) یا با تساوی پرداخت های اصلی متفاوت باشد ، خود وام به خودی خود مرکب نیست. کاهش نرخ بهره ، کوتاه کردن مدت وام یا مدیر پیش پرداخت نیز دارای یک اثر ترکیبی است.

به عنوان مثال ، برنامه های پرداخت وام مسکن دو هفته ای را انتخاب کنید. برنامه های دو هفته ای به طور کلی به مصرف کنندگان کمک می کند تا وام های خود را زودتر بپردازند زیرا وام گیرندگان سالانه دو پرداخت اضافی را انجام می دهند و با پرداخت سریعتر اصلی ، سود خود را در طول عمر وام صرفه جویی می کنند.

اگر به دنبال دریافت وام شخصی کوتاه مدت هستید ، یک ماشین حساب وام شخصی می تواند ابزاری عالی برای تعیین پیش پرداخت نرخ بهره باشد که در وسیله شما باشد.

علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب

علاقه می تواند ساده یا مرکب باشد. علاقه ساده براساس مبلغ اصلی اصلی وام یا سپرده است.

از طرف دیگر ، علاقه مرکب بر اساس مبلغ اصلی و علاقه ای است که در هر دوره بر روی آن جمع می شود. علاقه ساده فقط در اصل محاسبه می شود ، بنابراین تعیین آن از علاقه مرکب آسان تر است.

در شرایط واقعی ، علاقه مرکب اغلب عاملی در معاملات تجاری ، سرمایه گذاری و محصولات مالی است که برای چندین دوره یا سالها در نظر گرفته شده است. علاقه ساده عمدتاً برای محاسبات آسان مورد استفاده قرار می گیرد: مواردی که به طور کلی برای یک دوره واحد یا کمتر از یک سال انجام می شود. علاقه ساده در مورد موقعیت های باز مانند مانده کارت اعتباری نیز صدق می کند.

چرا علاقه ساده "ساده" است؟

علاقه "ساده" به اعتبار مستقیم جریان های نقدی مرتبط با برخی از سرمایه گذاری ها یا سپرده ها اشاره دارد. به عنوان مثال ، 1 ٪ بهره ساده سالانه 1 دلار برای هر 100 دلار سرمایه گذاری شده ، سال به سال اعتبار می یابد. با این حال ، علاقه ساده قدرت ترکیب یا علاقه به علاقه را در نظر نمی گیرد ، جایی که بعد از سال اول 1 ٪ در واقع با مانده 101 دلار درآمد کسب می شود-با قیمت 1. 01 دلار. در سال بعد ، 1 ٪ با 102. 01 دلار درآمد کسب می شود که مبلغ 1. 02 دلار است. و بنابراین یکی

کدام یک بیشتر با گذشت زمان ، سود ساده یا مرکب پرداخت می کند؟

بهره مرکب همیشه پس از اولین دوره پرداخت هزینه بیشتری می پردازد. فرض کنید شما 10،000 دلار با نرخ سود سالانه 10 ٪ با مدیر و بهره به عنوان مبلغ یکپارچه در سه سال وام گرفته اید. با استفاده از یک محاسبه بهره ساده ، 10 ٪ از تراز اصلی در طی هر سه سال به مبلغ بازپرداخت شما اضافه می شود. این به 1000 دلار در سال می رسد ، که مبلغ 3000 دلار در طول عمر وام است. پس از بازپرداخت ، مبلغ آن 13000 دلار است. حال فرض کنید شما با همان شرایط همان وام را از بین می برید ، اما علاقه سالانه پیچیده می شود. هنگامی که وام به جای بدهی 13،000 دلار است ، شما در نهایت به 13،310 دلار بدهکار هستید. در حالی که ممکن است 310 دلار تفاوت زیادی در نظر نگیرید ، این مثال فقط یک وام سه ساله است. علاقه مرکب با شرایط وام طولانی تر ظالمانه می شود.

برخی از ابزارهای مالی که از علاقه ساده استفاده می کنند چیست؟

بیشتر اوراق قرضه پرداخت کوپن از علاقه ساده استفاده می کنند. بنابراین بیشتر وام های شخصی ، از جمله وام دانشجویی و وام های خودرو و وام های خانگی انجام می شود.

برخی از ابزارهای مالی که از علاقه مرکب استفاده می کنند چیست؟

بیشتر حساب های سپرده بانکی ، کارت های اعتباری و برخی از خطوط اعتبار تمایل به استفاده از سود مرکب دارند.