توسط کری شواب-پومرانتز
نکات کلیدی
صرف نظر از مرحله زندگی خود و یا شرایط فعلی بازار, اصول اساسی تخصیص دارایی, تنوع, پایین نگه داشتن هزینه, و به طور منظم توازن معتبر باقی می ماند.
سهام به طور معمول بخش مهمی از نمونه کارها خود را به عنوان شما را در رسیدن به بازنشستگی باقی می ماند.
اگر شما یک برنامه خوب و یک نمونه کارها متعادل, استراتژی سرمایه گذاری خود را باید تغییر دهید که بسیار به عنوان شما را وادار به بازنشستگی و یا به عنوان تغییر بازار.
من و شوهرم قصد داریم تا پنج سال دیگر بازنشسته شویم. او فکر می کند که ما باید از سهام دور شویم زیرا این سهام بسیار خطرناک است به خصوص با توجه به همه نوسانات اخیر بازار . من نمی خواهم به دست در پتانسیل برای سود یک بار بازارهای راست. افکار شما چیست?
این یک سوال عادلانه است. در حالی که چندین سال قبل از اینکه شما نیاز به تکیه بر سرمایه گذاری های خود را برای بازنشستگی خود را 'چک' بازار خرس می تواند به سرعت پاک کردن سال پس انداز و سود سرمایه گذاری به عنوان ما به تازگی تجربه کرده ایم. از سوی دیگر, هنگامی که همه چیز به نوبه خود در اطراف, یک بازار گاو نر می تواند توانایی خود را برای صرف افزایش.
اولین واکنش من این است که شما و شوهرتان هر دو درست می گویید. به عنوان سرمایه گذاران, ما همچنان به تکامل بسته به شرایط ما, و بازنشستگی است که ما ممکن است بخواهید به حرکت به دور از خطرات ناشی از بازار سهام. که گفت:, بسیاری از ما به اندازه کافی خوش شانس برای لذت بردن از یک بازنشستگی طولانی و فعال هستند, بنابراین ادامه خواهد داد تا از داشتن پتانسیل برای رشد است که سهام را تامین می کنند بهره مند شوند.
و صرف نظر از مرحله زندگی خود را و یا شرایط فعلی بازار, اصول اساسی سرمایه گذاری تخصیص دارایی, تنوع, پایین نگه داشتن هزینه, و به طور منظم توازن هنوز هم نگه دارید. بیایید نگاهی دقیق تر به مراحلی بیندازیم که اکنون می توانید برای ایجاد یک فردای امن انجام دهید—مهم نیست که بازار چه کاری انجام می دهد.
ابتدا بفهمید الان کجا هستید
قبل از هر گونه تغییر در سرمایه گذاری های خود را موجودی از جایی که شما در حال حاضر را.
شروع با ارزش خالص خود را—دارایی های خود را (سرمایه گذاری, پس انداز نقدی, حقوق صاحبان سهام در خانه خود و یا دیگر املاک و مستغلات) منهای هر گونه بدهی (تمام بدهی های خود را, از جمله وام مسکن خود را).
سپس هزینه های خود را با هزینه های خود مقایسه کنید. خوشبختانه, شما در سیاه و سفید هستید, از جمله پس انداز سالانه از که کلید به هر بازنشستگی موفق است.
یک برنامه مشخص داشته باشید
هنگامی که شما می دانید که شما ایستاده, اجرای اعداد (و یا اگر طرح خود را برای تغییرات بزرگ را به خود اختصاص نداده است) برای دیدن اگر شما در مسیر رسیدن به اهداف بازنشستگی خود را. یک دستورالعمل کلی این است که شما می توانید با خیال راحت حدود 4 درصد از نمونه کارها خود را با تعدیل تورم از یک سبد متنوع (شامل حدود 30-60 درصد سهام) برای حدود سی سال برداشت کنید.
برای دریافت خاص تر, من پیشنهاد می کنم شما کار با حرفه ای مالی برای ایجاد یک طرح مالی شخصی است که طول می کشد به در نظر گرفتن تمام جنبه های زندگی مالی خود را. یک برنامه ریز مالی همچنین می تواند با اجرای سناریوهای مختلف "چه می شود اگر" به شما در بررسی گزینه ها کمک کند.
درک ریسک
هر نوع از سرمایه گذاری دارای خطرات, فقط انواع مختلف و سطوح. هیچ چیز بدون خطر نیست.
هنگامی که شما و همسرتان بحث در مورد قرار گرفتن در معرض بازار سهام, شما در حال تنظیم چه حرفه ای مالی تماس خود را 'تخصیص دارایی. این مهم است زیرا ترکیب دارایی های شما بیشترین نقش را در کنترل میزان ریسک و بازده بالقوه در پرتفوی شما دارد.
نمونه کارها به شدت وزن در سهام دارای بیشترین پتانسیل برای رشد, بلکه بزرگترین پتانسیل از دست دادن ارزش, به خصوص در کوتاه مدت. در سمت تلنگر نمونه کارها است که سهام را شامل نمی شود رشد بسیار محدود و افزایش خطر که پول خود را کل بازنشستگی خود را گذشته نخواهد شد.
وجه نقد در دوره های زمانی کوتاه کمترین ریسک را دارد اما بیشترین خطر از دست دادن ارزش در بلند مدت در مقایسه با تورم است. اوراق قرضه جایی در میان قرار می گیرند و, مانند پول نقد, ممکن است اضافه کردن بالاست به نمونه کارها خود را هنگامی که دریاها سرمایه گذاری خشن.
سرمایه گذاری عاقلانه شامل انتخاب هایی است که این معاملات را در نظر می گیرند.
متنوع بمانید
یکی دیگر از اصول اساسی سرمایه گذاری موفق تنوع است. معمولا به عنوان "قرار دادن تمام تخم مرغ خود را در یک سبد" توصیف, به این معنی داشتن انواع مختلف سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی. مثلا, یک نمونه کارها متنوع از سهام شامل بزرگ, کوچک, خارجی, و شرکت های داخلی در بخش های مختلف اقتصاد. این به این دلیل است که سرمایه گذاری های مختلف کمتر احتمال دارد همه به طور همزمان بالا یا پایین بروند. اگر نمونه کارها خود را در فقط چند سهام فردی متمرکز شده است, شما متنوع نیست.
توازن
به عنوان بازار تغییر, بنابراین نمونه کارها خود را. اگر بازار سهام شده است در اشک, شما به احتمال زیاد خودتان بیش از وزن در سهام پیدا کنید. در سمت تلنگر, اگر بازار سهام قطره به عنوان به تازگی, شما می توانید خود را در سهام کم وزن.
یک ثابت چه خبر? توازن مجدد. تعادل مجدد کمی ضد شهودی است زیرا شامل فروش چیزهایی است که بالا رفته اند و خرید چیزهایی که به خوبی انجام نشده اند. این چیزی است که به معنای "خرید کم و فروش بالا است.”
اگرچه هیچ قانون سخت و سریعی در مورد تعادل مجدد وجود ندارد اما انجام این کار حداقل سالانه هوشمندانه است. یکی دیگر از روش این است که توازن اگر نمونه کارها خود را بیش از 5-10 درصد از هم ترازی به عنوان اتفاق می افتد زمانی که بازار نوسانات چشمگیر.
ایجاد توازن در حسابهای پناهگاه مالیاتی مانند سازمان ملل متحد و 401(ک)ثانیه ساده تر است زیرا هیچ عواقب مالیاتی وجود ندارد. که گفت, زمانی که شما توازن یک حساب مشمول مالیات شما ممکن است قادر به کاهش صورتحساب مالیاتی خود را با بهره گیری از 'مالیات از دست دادن برداشت. این اساسا فروش سرمایه گذاری است که پول را از دست داده است و از این ضرر برای کاهش سود مشمول مالیات شما استفاده می کند و به طور بالقوه تا 3000 دلار از عواید عادی را جبران می کند. بهتر است با یک برنامه ریز مالی یا یک متخصص مالیاتی مشورت کنید تا بفهمید این کار چگونه ممکن است برای شما مفید باشد.
کاهش هزینه ها
هزینه های کم بدون توجه به کاری که بازار انجام می دهد به بهبود نتایج شما کمک می کند. نگاهی هم به درک هزینه های سرمایه گذاری, بارهای فروش, کمیسیون, و دیگر هزینه های سرویس حساب. برای دریافت این اطلاعات دفترچه ها و اظهارات خود را با دقت بخوانید. اگر سوالی دارید با یک مشاور مالی قابل اعتماد مشورت کنید. اگر هزینه ها منطقی به نظر نمی رسند به دنبال گزینه های کم هزینه تر باشید.
قرار گرفتن در معرض سهام را حفظ کنید و درگیر باشید
با افزایش سن می توانید منطقی باشید که به تدریج میزان سهام خود را کاهش دهید. یک دستورالعمل کلی این است که در مورد 40-60 درصد در سهام در تاریخ بازنشستگی خود را بسته به تحمل ریسک و شرایط فردی خود را. همانطور که شما همچنان در بازنشستگی به طور کلی هنوز هم عاقلانه برای حفظ حداقل 20-30 درصد در سهام است.
کلید درگیر ماندن است. اگر شما یک طرح خوب فکر کردن و یک نمونه کارها متعادل, توازن را به صورت منظم, اقامت متنوع, هزینه های سازمان دیده بان, و مشورت با یک برنامه ریز مالی هنگامی که سوالی دارید, شما به خوبی در راه خود را به یک بازنشستگی مالی امن.
یک سوال مالی شخصی? به ما ایمیل بزنید [email protected]. com . کری نمی تواند به طور مستقیم به سوالات پاسخ دهد اما ممکن است موضوع شما برای مقاله بعدی در نظر گرفته شود. برای سوالات حساب شواب و سوالات عمومی, تماس شواب.